Memahami Kesan Inflasi Ke Atas Simpanan Anda - KWSP Malaysia

Myra Athena & Sharifah Norashikin

Tarikh: 12 Aug 2024

Memahami Kesan Inflasi Ke Atas Simpanan Anda

Inflasi adalah fenomena yang memberi kesan kepada setiap individu, walaupun kita sering kali tidak menyedarinya. Ia merujuk kepada peningkatan berterusan dalam harga barangan dan perkhidmatan dari semasa ke semasa. Apabila inflasi berlaku, setiap unit mata wang hanya mampu membeli lebih sedikit barangan dan perkhidmatan. Ini bermakna kuasa membeli anda akan berkurang, iaitu anda memerlukan lebih banyak wang untuk membeli barangan yang sama seperti sebelumnya.

Cuba renungkan: Ingat tak, dengan hanya RM10 beberapa tahun lalu kita dapat membeli lebih banyak barang berbanding hari ini?

Pada awal tahun 2000-an, sebagai contoh, RM10 mungkin mencukupi untuk membeli beberapa ikat sayuran seperti bayam, kacang panjang, terung, dan ikan segar dari pasar awam. Tetapi sekarang, jumlah yang sama mungkin hanya mencukupi untuk membeli dua jenis sayuran sahaja. Ini menunjukkan bagaimana nilai RM10 telah berkurang dalam beberapa dekad yang lalu.

Penurunan kuasa membeli ini memberi kesan kepada kita semua, menjadikannya topik penting untuk difahami dalam kehidupan seharian kita.

Inflasi dipacu oleh pelbagai faktor, termasuk peningkatan permintaan untuk barangan dan perkhidmatan, gangguan dalam rantaian bekalan serta kenaikan harga minyak dan gas. Selain itu, dasar kerajaan dan kadar pertukaran juga boleh memainkan peranan dalam menyebabkan inflasi.

Inflasi juga menyebabkan banyak orang menghadapi cabaran dalam mengurus kehidupan mereka. Kenaikan kos sewa, harga makanan yang meningkat, dan beban hutang pinjaman pendidikan semuanya menambah kesukaran dalam memenuhi keperluan harian mereka, yang pada akhirnya, kebanyakan dari mereka terjerumus dalam masalah kewangan.

Bagaimana inflasi mempengaruhi simpanan anda?

Inflasi mempengaruhi simpanan anda melalui penurunan kuasa membeli. Wang yang anda simpan untuk matlamat seperti persaraan dan perbelanjaan besar seperti pembelian rumah, kereta, dan pendidikan anak-anak mungkin tidak akan mencukupi di masa depan kerana nilai wang anda kini akan menurun nilainya.

Mari kita gunakan harga nasi lemak di Malaysia untuk memahami konsep inflasi:

Pada tahun 1970, anda dapat menikmati sepinggan nasi lemak yang lazat dengan harga 50 sen sahaja. Hidangan itu lengkap dengan nasi lemak beraroma, sambal pedas, telur, hirisan timun segar, dan kacang tanah yang rangup.

1980: harga sepinggan nasi lemak meningkat menjadi RM1 disebabkan inflasi.
1990: harga untuk hidangan yang sama melonjak lagi menjadi RM2.
2024: anda mendapati diri anda membayar RM3 untuk sepinggan nasi lemak yang sama, dan beberapa restoran mewah menetapkan harga melebihi RM10.

Harga nasi lemak terus meningkat seiring dengan perubahan tahun, menggambarkan kesan inflasi. Barang-barang yang dulu mudah dan mampu dibeli kini memerlukan lebih banyak wang, menjadikan pembelian harian semakin sukar. Ini menunjukkan bagaimana inflasi mempengaruhi kuasa membeli kita, menjadikan barang-barang semakin mahal dari semasa ke semasa.

Apa yang anda boleh lakukan?

Menguruskan kewangan dalam ekonomi masa kini boleh menjadi mencabar, terutamanya dengan pendapatan bulanan yang hanya mencukupi untuk menampung keperluan asas. Tekanan kewangan ini menyukarkan membuat simpanan dan melambatkan kemajuan kewangan secara keseluruhan. Berikut adalah beberapa langkah yang boleh anda ambil untuk mengatasi situasi ini:

1) Menilai semula tabiat berbelanja anda

Dalam suasana kenaikan harga yang mendadak pada masa kini, mengawal dan memantau perbelanjaan menjadi keutamaan. Adalah sangat penting untuk mengkaji semula tabiat berbelanja anda dengan teliti serta mematuhi bajet bulanan yang telah ditetapkan. Langkah ini membolehkan anda mengenal pasti ruang penjimatan dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak perlu terutamanya untuk aktiviti yang kurang penting seperti makan di luar, hiburan, dan pembelian secara impuls.

Untuk membantu anda merancang dan memantau perbelanjaan dengan lebih baik, kami mencadangkan penggunaan aplikasi Belanjawanku. Aplikasi ini memudahkan anda memantau perbelanjaan bulanan dan tahunan anda dengan lebih efisien, serta memberikan panduan yang berguna untuk pengurusan kewangan. Muat turun melalui Apple App Store, Google Play Store atau Huawei App Gallery.

2) Membina dana kecemasan

Apabila anda merancang simpanan untuk kecemasan, langkah pertama adalah memastikan simpanan tersebut mencukupi untuk menampung perbelanjaan anda selama tiga hingga enam bulan. Ini penting kerana ia dapat mengelakkan anda daripada menggunakan dana persaraan atau pelaburan lain ketika kecemasan berlaku. Selain itu, dengan meletakkan dana kecemasan dalam akaun simpanan yang memberikan pulangan yang tinggi, anda dapat memaksimumkan faedah atau hibah yang diperoleh serta mengurangkan impak negatif inflasi terhadap nilai dana anda.

3) Tingkatkan simpanan anda

Tingkatkan kadar simpanan anda sebagai perlindungan daripada kenaikan kos yang meningkat. Selain itu, pelbagaikan simpanan anda ke dalam pelaburan yang memberi pulangan tinggi melebihi kadar inflasi. Ini membantu memastikan nilai simpanan anda tidak menyusut akibat inflasi, membolehkan wang anda terus berfungsi dengan efektif bagi anda.

Baca juga: Tingkatkan Simpanan Anda Dengan Akaun KWSP

4) Semak semula pelan persaraan anda

Walaupun simpanan harian mungkin menjadi fokus utama anda sekarang, jangan abaikan simpanan persaraan anda. Jika anda masih ada beberapa tahun lagi sebelum bersara, penting untuk menilai semula pelan anda bagi memastikan ia mengambil kira kesan inflasi jangka panjang.

Alat seperti kalkulator persaraan dalam aplikasi KWSP i-Akaun dapat membantu anda merancang keperluan dan simpanan masa depan, sambil mengambil kira kesan inflasi. Kalkulator ini memberikan anggaran jumlah simpanan anda, perbelanjaan yang mungkin diperlukan semasa persaraan, dan baki wang yang dijangka pada akhir setiap tahun.

Jika potongan bulanan wajib KWSP anda tidak mencukupi untuk mencapai matlamat simpanan persaraan yang diinginkan, anda boleh memilih membuat caruman tambahan secara sukarela, bermula dari RM10, sehingga maksimum RM100,000 setahun.

Terokai lebih lanjut tentang Caruman Sukarela

Anda juga boleh memilih untuk mengautomasikan caruman tambahan anda secara sukarela melalui Mencarum Melebihi Kadar Berkanun Yang Ditetapkan (VE). Dengan cara ini, sebahagian besar daripada pendapatan anda akan disimpan secara automatik ke dalam akaun KWSP setiap bulan sehingga anda membatalkan permohonan.

Klik sini untuk maklumat lanjut tentang Mencarum Melebihi Kadar Berkanun Yang Ditetapkan (VE)

Walaupun sukar untuk meramalkan berapa lama tempoh inflasi tinggi akan berlarutan, meningkatkan pengetahuan dan merancang kewangan dengan baik dapat membantu anda bersedia menghadapi kesan jangka panjang terhadap kewangan dan gaya hidup anda.

Dengan membuat penyesuaian bajet, pelaburan, dan tabiat berbelanja secara proaktif dapat memberikan kesan yang positif terhadap kewangan anda. Selain itu, berunding dengan penasihat kewangan dapat memberikan anda panduan yang berharga dalam membantu merangka strategi kewangan yang menyeluruh sejajar dengan matlamat anda. Dengan mengambil langkah-langkah ini, anda dapat menghadapi cabaran inflasi dengan lebih yakin dan tenang, serta memastikan bahawa anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat kewangan anda.