Raikan Merdeka dengan Permulaan Baru Menuju Kebebasan Kewangan

Sharifah Norashikin
Tarikh: 09 Sep 2024
Raikan Merdeka Dengan Permulaan Baru Menuju Kebebasan Kewangan
Article Image

Setiap kali tibanya 31 Ogos, kita merayakan Hari Kemerdekaan Malaysia dengan penuh rasa syukur di atas kebebasan yang kita nikmati sebagai sebuah negara. Namun, selain kebebasan negara, ada satu lagi bentuk kemerdekaan yang tidak kurang pentingnya — merdeka daripada bebanan hutang.

Tidak kira latar belakang atau keadaan kewangan kita, impian untuk hidup bebas daripada hutang adalah sesuatu yang kita semua ingin capai. Jadi, bagaimana kita boleh merealisasikan impian ini?

Mari kita terokai beberapa kaedah pelunasan hutang yang dapat membantu kita mencapai kemerdekaan kewangan yang diimpikan. 

Kaedah runtuhan salji - fokus pada hutang dengan kadar faedah tinggi

back chevron

Bayar hutang dengan kadar faedah tertinggi terlebih dahulu. Dengan memberi fokus kepada hutang-hutang ini, anda boleh menjimatkan lebih banyak wang daripada pembayaran faedah yang tinggi, sekaligus mempercepatkan proses pelunasan keseluruhan hutang. Selain itu, pembayaran yang konsisten untuk hutang ini akan mempengaruhi laporan CCRIS dan CTOS anda secara positif, yang boleh meningkatkan skor kredit anda.

Contoh: Ali dan Mariam, sepasang suami isteri yang baru berkahwin, mempunyai tiga hutang utama: kad kredit dengan 18% faedah, pinjaman kereta dengan 7% faedah, dan pinjaman pelajaran dengan 5% faedah. Mereka memutuskan untuk membayar lebih pada kad kredit mereka dahulu sambil membuat bayaran minimum untuk dua hutang yang lain. Apabila hutang kad kredit selesai, mereka boleh menggunakan jumlah wang yang sama untuk melangsaikan pinjaman kereta mereka dengan lebih cepat. 

Kaedah bebola salji - mulakan dengan hutang kecil untuk motivasi awal

back chevron

Bayar hutang yang paling kecil terlebih dahulu untuk meraih kepuasan awal dan motivasi untuk menguruskan hutang yang lebih besar.

Contoh: Chong mempunyai tiga hutang: pinjaman peribadi RM1,000, pinjaman pelajaran RM5,000, dan pinjaman kereta RM10,000. Dia mula dengan melangsaikan pinjaman peribadi RM1,000 dahulu. Setelah selesai, Chong menggunakan jumlah wang yang sama untuk membayar pinjaman pelajarannya, dan seterusnya pinjaman kereta. Kemenangan kecil ini memberikan dorongan untuknya meneruskan usaha untuk melangsaikan hutang-hutang yang ada, sambil memperbaiki rekod CCRISnya. 

Kaedah kepingan salji - gunakan lebihan wang untuk pembayaran tambahan

back chevron

Gunakan lebihan duit daripada aktiviti harian untuk membuat pembayaran tambahan. Walaupun jumlahnya kecil, ia dapat membantu mempercepatkan pelunasan hutang tertunggak dan memberi kesan positif kepada rekod kredit anda.

Contoh: Gunalan, seorang pelajar, berjimat RM10 sehari dengan membawa bekal makanan dari rumah. Daripada membiarkan lebihan RM10 itu begitu sahaja, dia menggunakan duit tersebut untuk membuat pembayaran balik pinjaman pelajarannya. Walaupun jumlah itu kecil, lama kelamaan ia memberikan perbezaan yang besar, mempercepatkan proses pelunasan hutang dan meningkatkan skor kreditnya.

Kaedah penyatuan hutang - menggabungkan hutang dalam satu pembayaran

back chevron

Gabungkan semua hutang dalam satu pinjaman baru dengan kadar faedah lebih rendah. Dengan menyatukan semua hutang anda dalam satu pembayaran bulanan, anda bukan sahaja memudahkan pengurusan kewangan dan mengurangkan tekanan, tetapi juga memberi anda lebih banyak ruang untuk merancang masa depan yang bebas dari hutang.

Contoh: Maria, seorang ibu tunggal dengan beberapa kad kredit dan pinjaman peribadi, memilih untuk menyatukan semua hutangnya dalam satu pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah. Dengan cara ini, Maria hanya perlu membuat satu pembayaran tetap setiap bulan, memudahkan pengurusan kewangan dan mengurangkan tekanan.

Langkah seterusnya menuju kemerdekaan kewangan

Merdeka daripada bebanan hutang adalah satu pencapaian yang amat berharga. Dengan mengaplikasikan kaedah-kaedah ini, anda akan semakin dekat untuk bebas daripada hutang dan seterusnya membina kestabilan kewangan jangka panjang. 
 
Ingat, setiap situasi kewangan adalah unik. Jadi, berundinglah dengan Pegawai Relationship & Advisory (RA) KWSP untuk memastikan langkah-langkah yang anda ambil sesuai dengan keperluan anda. Kemerdekaan kewangan adalah sesuatu yang boleh dicapai—mulakan perjalanan anda ke arah kebebasan hari ini!

Dapatkan Perundingan Profesional KWSP Secara Percuma Sekarang!