KWASA DAMANSARA, 12 Disember 2024: Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) hari ini melancarkan Panduan Belanjawanku 2024/2025 dan Rangka Kerja Kecukupan Pendapatan Persaraan (RIA ), bertujuan menyediakan panduan komprehensif untuk perbelanjaan bulanan serta mengemaskini tahap simpanan yang disyorkan daripada penanda aras simpanan satu tahap kepada kerangka simpanan tiga tahap. Inisiatif ini dibangunkan untuk menggalakkan keselamatan kewangan dan memastikan masa depan persaraan yang sejahtera bagi semua rakyat Malaysia.

Sejak tahun 2019, KWSP bersama Pusat Kajian Kesejahteraan Sosial (SWRC) di Universiti Malaya telah membangunkan Panduan Belanjawanku bagi menganggarkan perbelanjaan bulanan minimum yang diperlukan untuk mencapai standard kehidupan yang wajar. Di peringkat awal, panduan ini hanya tertumpu kepada kawasan Lembah Klang, tetapi kini telah diperluaskan meliputi 11 bandar utama lain di Malaysia dan dikemas kini setiap tahun bagi mencerminkan kos sara hidup semasa. Panduan ini menjadi panduan praktikal bagi isi rumah dan rujukan yang bernilai kepada pembuat dasar. Panduan Belanjawanku turut menjadi rujukan kepada semakan jumlah Simpanan Asas KWSP dan pembangunan Rangka Kerja RIA baharu, yang dibuat berdasarkan kerangka Simpanan Asas yang diperkenalkan pada 2008.

 

Rangka Kerja RIA Bantu Ahli Tetapkan Sasaran Simpanan
Bakal dilancarkan pada Januari 2026, Rangka Kerja RIA membolehkan ahli menetapkan sasaran simpanan mengikut gaya hidup dan aspirasi persaraan berbeza. Pendekatan ini menekankan kepentingan melihat simpanan KWSP sebagai sumber pendapatan berterusan, membantu ahli memahami simpanan yang mereka perlukan untuk menyara diri di usia persaraan.

Rangka Kerja RIA memperkenalkan kerangka simpanan tiga tahap:

• Simpanan dan Pendapatan Asas, untuk menampung keperluan persaraan yang penting;
• Simpanan dan Pendapatan Mencukupi, untuk mengekalkan taraf hidup yang munasabah semasa persaraan; dan
• Simpanan dan Pendapatan Dipertingkat, untuk menyokong keselamatan dan kebebasan kewangan yang lebih tinggi untuk kualiti hidup yang lebih baik.

Rangka Kerja RIA menumpukan kepada konsep simpanan dan jaminan pendapatan persaraan. Berdasarkan Belanjawanku 2024/2025, seorang warga emas tiada pasangan memerlukan kira-kira RM2,690 sebulan (“Pendapatan Persaraan Mencukupi”) untuk mengekalkan taraf hidup yang munasabah semasa bersara.

Rangka Kerja RIA dengan tiga tahap baharu akan disandarkan pada Pendapatan Persaraan Mencukupi seperti yang ditentukan dalam Belanjawanku dari semasa ke semasa:

1. Simpanan Mencukupi: Ditetapkan pada 240 kali ganda Pendapatan Persaraan Mencukupi, dibundarkan ke bawah kepada RM10,000 terdekat (RM650,000).
2. Simpanan Asas: 60% daripada jumlah Simpanan Mencukupi (RM390,000).
3. Simpanan Dipertingkat: 200% daripada jumlah Simpanan Mencukupi (RM1.3 juta).

Rangka kerja ini menggalakkan pengeluaran bulanan selama 20 tahun, sejajar dengan purata jangka hayat di Malaysia. Sebagai gambaran, tahap simpanan yang berbeza akan diterjemahkan seperti berikut pada Umur Persaraan:

• Simpanan Mencukupi (RM650,000): Membolehkan pengeluaran bulanan bermula pada RM2,708 di tahun satu, meningkat kepada RM7,389 menjelang tahun 20.
• Simpanan Asas (RM390,000): Menyokong pengeluaran bulanan sebanyak RM1,625 di tahun satu, meningkat kepada RM4,434 menjelang tahun 20.
• Simpanan Dipertingkat (RM1.3 juta): Menyediakan pengeluaran bulanan sebanyak RM5,417 di tahun satu, meningkat kepada RM14,779 menjelang tahun 20 untuk persaraan yang lebih selesa.

 

Tempoh Peralihan untuk Tahap Simpanan Asas Baharu
Penanda aras Simpanan Asas baharu sebanyak RM390,000 adalah satu peningkatan daripada RM240,000 sebelumnya. Bagi melaksanakan peralihan secara berfasa, jumlah Simpanan Asas akan dinaikkan secara berperingkat sebanyak RM50,000 setiap tahun untuk tempoh tiga tahun:

• RM290,000 menjelang 1 Januari 2026
• RM340,000 menjelang 1 Januari 2027
• RM390,000 menjelang 1 Januari 2028

 

Pelarasan di Masa Hadapan untuk Mencerminkan Kos Sara Hidup
Tahap simpanan RIA akan disemak setiap tiga tahun bermula pada 2029 menggunakan data terkini daripada hasil kajian Belanjawanku agar terus relevan dengan peningkatan kos.

 

Fleksibiliti untuk Ahli dengan Simpanan Lebihan
Polisi pengeluaran simpanan melebihi RM1 juta akan sejajar dengan penanda aras Simpanan Dipertingkat, yang menawarkan fleksibiliti untuk ahli menguruskan dana lebihan mereka. Seperti peralihan untuk tahap Simpanan Asas, penanda aras bagi pengeluaran ini akan meningkat secara berperingkat sebanyak RM100,000 setiap tahun dalam tempoh tiga tahun. Selain itu, di bawah Skim Pelaburan Ahli (SPA), ahli boleh memindahkan 30% daripada simpanan yang melebihi jumlah Simpanan Asas dalam Akaun Persaraan kepada dana yang diuruskan oleh Institusi-institusi Pengurusan Dana yang dilantik, berdasarkan jadual Simpanan Asas Baharu berkuat kuasa 1 Januari 2026 (Jadual 1).

 

Jadual 1: Tahap Baharu Bagi Simpanan Asas, Mencukupi dan Dipertingkat

Umur	Simpanan Asas Baharu RM390,000 pada umur 60	Simpanan Mencukupi RM650,000 pada umur 60	Simpanan Dipertingkat RM1,300,000 pada umur 60
18	1,400	1,500	2,500
19	1,700	1,800	3,100
20	2,200	2,300	3,900
21	2,800	3,000	5,000
22	5,800	6,400	10,800
23	9,200	10,100	16,700
24	12,300	14,100	24,300
25	15,900	19,000	30,700
26	19,800	23,400	40,900
27	23,800	28,600	51,200
28	28,300	34,500	62,800
29	33,000	40,700	72,800
30	38,000	47,500	85,400
31	43,400	54,800	99,100
32	49,100	62,700	114,000
33	55,100	71,200	129,000
34	61,400	80,300	147,000
35	68,100	90,000	165,000
36	75,100	100,000	185,000
37	82,600	111,000	206,000
38	90,400	123,000	229,000
39	98,600	136,000	253,000
40	107,000	149,000	279,000
41	116,000	164,000	305,000
42	125,000	179,000	336,000
43	135,000	195,000	368,000
44	145,000	213,000	402,000
45	156,000	231,000	438,000
46	167,000	250,000	476,000
47	179,000	271,000	516,000
48	191,000	292,000	559,000
49	204,000	315,000	606,000
50	217,000	339,000	652,000
51	231,000	364,000	703,000
52	246,000	390,000	757,000
53	261,000	417,000	813,000
54	277,000	446,000	873,000
55	294,000	476,000	935,000
56	312,000	508,000	1,000,000
57	330,000	541,000	1,070,000
58	349,000	576,000	1,140,000
59	369,000	612,000	1,220,000
60	390,000	650,000	1,300,000

 

Setakat Oktober 2024, sekitar 36% ahli KWSP yang aktif formal melepasi tahap Simpanan Asas sedia mengikut umur, disandarkan pada RM240,000 di umur 55. Walaupun peratusan ini mungkin menerima kesan daripada penanda aras baharu ini dalam jangka sederhana,
pelarasan ini penting untuk meletakkan simpanan ahli seiring dengan peningkatan kos sara hidup dan umur persaraan semasa di Malaysia.

Ketua Pegawai Eksekutif KWSP, Encik Ahmad Zulqarnain Onn, berkata, “Panduan Belanjawanku dan Rangka Kerja RIA adalah asas kepada tujuan KWSP dalam membina masa depan persaraan yang lebih baik untuk semua rakyat Malaysia. Panduan ini membantu rakyat Malaysia menghadapi cabaran dalam menguruskan perbelanjaan isi rumah, sementara KWSP menyediakan landasan untuk membina simpanan persaraan yang mencukupi.

“Dengan menyediakan gambaran komprehensif mengenai perbelanjaan bulanan dan memperkenalkan penanda aras simpanan yang baharu, kami berhasrat untuk membimbing ahli mencapai persaraan yang bermakna. Inisiatif ini menunjukkan komitmen utuh KWSP untuk menyesuaikan organisasi dengan realiti sosioekonomi yang berubah-ubah dan kekal relevan pada objektif di samping memastikan tiada rakyat Malaysia ketinggalan dalam merancang masa depan yang sejahtera,” tambah beliau.

Panduan Belanjawanku 2024/2025 boleh dimuat turun secara percuma dari laman web KWSP di www.kwsp.gov.my. Aplikasi Belanjawanku juga boleh dimuat turun secara percuma di Apple App Store, Google Play, dan Huawei App Gallery.

 

Dikeluarkan oleh
Unit Editorial and Media Relations
Jabatan Hal Ehwal Korporat
12 Disember 2024