Simpanan: Jenis-Jenis Caruman

Ahli KWSP dalam sektor swasta dan pekerja tidak berpencen sektor awam mencarum melalui potongan gaji bulanan oleh majikan. Amaun caruman tersebut terdiri daripada syer ahli dan majikan yang akan dikreditkan ke dalam akaun KWSP ahli.

Bagaimana Caruman Anda Dikreditkan?

Caruman wajib akan dikreditkan mengikut pecahan berikut:

Akaun Persaraaan

75%

Akaun Sejahtera

15%

Akaun Fleksibel

10%

Ahli yang telah mencapai umur 55 tahun akan mempunyai dua akaun:

Akaun 55 ialah gabungan Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera, dan Akaun Fleksibel dan ia boleh dikeluarkan pada bila-bila masa setelah ahli mencapai umur 55 tahun.
Akaun Emas ialah akaun yang diwujudkan setelah ahli mencapai umur 55 tahun. Mana mana caruman yang diterima selepas ahli mencapai umur tersebut akan dikreditkan ke akaun ini dan hanya boleh dikeluarkan setelah mencapai umur 60 tahun.

Bayaran Dikenakan Caruman KWSP

Upah

Bayaran bagi cuti rehat tahunan dan cuti sakit tidak digunakan

Bonus

Elaun

Komisen

Upah bagi cuti separuh gaji

Insentif

Tunggakan upah

Upah bagi cuti bersalin

Upah bagi cuti belajar

Bayaran-bayaran lain di bawah kontrak perkhidmatan atau sebaliknya

Bayaran Tidak Dikenakan Caruman KWSP

Caj perkhidmatan

Bayaran kerja lebih masa

Ganjaran

Faedah persaraan

Faedah pengurangan pekerja, pemberhentian sementara atau penamatan

Mana-mana elaun perjalanan atau nilai mana-mana konsensi perjalanan

Apa Yang Perlu Anda Tahu

Caruman wajib dikira berdasarkan amaun upah bulanan mengikut Kadar Caruman Bulanan (Jadual Ketiga). Caruman bulanan ini terdiri daripada syer majikan dan syer pekerja.

Caruman Wajib Accordion

Laporkan Aduan Mengenai Caruman

Majikan anda bertanggungjawab membuat caruman KWSP jika anda diambil bekerja di bawah kontrak perkhidmatan atau perantisan. Ini termasuk:

Pekerja tetap
Pekerja kontrak harian/ bulanan/ tahunan
Pekerja separa masa (pekerja sambilan)
Pekerja dalam tempoh percubaan
Pastikan potongan caruman dibuat walaupun upah anda dibayar secara bulanan, mingguan, atau harian.

Anda PERLU mengemukakan aduan mengenai perkara ini sekiranya berlaku:

Majikan tidak memotong caruman KWSP daripada gaji anda semasa pembayaran gaji bulanan
Majikan langsung tidak membuat caruman sama ada syer pekerja atau syer majikan;
Majikan membuat potongan daripada gaji pekerja, tetapi tidak mencarum potongan tersebut;
Majikan membuat caruman yang tidak tepat;
Majikan membayar kurang atau terdapat perbezaan caruman berbanding potongan yang dibuat;
Majikan menggunakan kadar caruman yang salah, tidak mengikut Jadual Ketiga, Akta KWSP 1991;
Majikan membuat caruman yang betul tetapi dibayar pada waktu yang tidak tepat; dan sebagainya.

Oleh itu, sila sediakan maklumat berikut beserta dokumen sokongan untuk dibawa ke mana-mana pejabat KWSP berhampiran bagi melengkapkan prosedur aduan.

Maklumat peribadi anda seperti nama, nombor Dokumen Pengenalan Diri, dan nombor ahli KWSP

Nama, nombor, dan alamat majikan
Kontrak perkhidmatan di antara anda dan majikan tersebut, jika ada
Tempoh anda bekerja dengan majikan berkenaan
Jumlah gaji yang dibayar kepada anda
Jumlah caruman KWSP yang dipotong daripada gaji anda
Salinan penyata gaji anda yang menunjukkan potongan caruman KWSP
Borang Pengaduan Kegagalan Majikan Mencarum - Borang KWSP 1879
Dokumen lain yang berkaitan, jika ada

Cari Pejabat KWSP Terdekat

Soalan Lazim

Frequently Asked Question

FAQ - Caruman Wajib

1. Bagaimana saya boleh menyemak caruman saya?

Anda boleh menyemak caruman dalam Penyata KWSP atau melalui KWSP i-Akaun. Pastikan caruman anda dikreditkan dengan betul ke akaun anda.

2. Bilakah caruman saya dibayar?

Potongan gaji anda bersama-sama dengan caruman bahagian majikan mestilah dibayar oleh majikan anda ke KWSP tidak lewat daripada 15 hari bulan pada bulan berikutnya. Majikan yang lewat menghantar caruman akan dikenakan denda.

3. Bagaimana jika saya tidak ingin mencarum?

Caruman kepada KWSP adalah wajib, dan sebarang percubaan untuk bersepakat dengan majikan anda untuk mengelakkan caruman wajib adalah dilarang dari segi undang-undang.

4. Bagaimana saya boleh membuktikan bahawa majikan saya telah memotong gaji saya untuk caruman KWSP?

Melalui penyata gaji anda yang di berikan oleh majikan anda. Anda dinasihatkan menyimpan penyata gaji anda bagi tujuan pembuktian bayaran caruman.

5. Bagaimana saya ingin mengetahui jika potongan gaji saya telah dicarum dengan betul?

Ia merupakan peranan ahli bagi membuat semakan ke atas penyata gaji mereka melalui Penyata KWSP bagi memastikan bayaran caruman telah dikreditkan dengan sewajarnya.

6. Bagaimana saya ingin mendapatkan Penyata KWSP saya?

Anda boleh mendapatkannya melalui i-Akaun atau mana-mana Self-Service Terminal (SST) KWSP.

7. Di bawah keadaan apakah simpanan KWSP saya boleh dilucuthak?

Simpanan KWSP ahli tidak boleh dipindahkan, dikenakan tuntutan, disita, atau dikenakan untuk atau berkenaan dengan sebarang hutang atau tuntutan termasuk oleh Ketua Pengarah Insolvensi. Walau bagaimanapun, perlindungan simpanan ahli boleh dirampas dalam keadaan perintah mahkamah di bawah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (Akta 613).

8. Apakah maksud caruman / terminologi yang perlu saya tahu?

Ahli

Ahli KWSP mengikut peruntukan Akta KWSP ialah seseorang yang mempunyai akaun dan simpanan dengan KWSP. Ahli KWSP ialah pekerja di sektor swasta, pekerja tidak berpencen di sektor awam dan mereka yang telah memilih untuk mencarum.

Pekerja 

Anda adalah seorang pekerja jika anda telah diambil bekerja oleh majikan di bawah satu kontrak perkhidmatan atau perantisan.

Kontrak Perkhidmatan 

Kontrak perkhidmatan ialah syarat-syarat perkhidmatan yang menerangkan perhubungan di antara majikan dan pekerja. Di antara faktor-faktor utama yang menentukan kontrak ini ialah wujudnya tawaran dan penerimaan kontrak, penyeliaan dan kawalan kerja oleh pihak yang menawarkan pekerjaan, balasan dalam bentuk wang dan janji untuk memberi perkhidmatan yang tidak boleh diganti oleh orang lain. Kontrak perkhidmatan ini merangkumi kontrak secara bertulis, lisan dan yang dinyatakan secara jelas atau tersirat.

Majikan 

Majikan anda ialah pihak yang mengambil anda sebagai pekerja untuk bekerja di bawah satu kontrak perkhidmatan atau perantisan. Ini termasuklah:

Pengurus, agen atau orang yang bertanggungjawab membayar gaji atau upah seseorang pekerja;
Mana-mana kumpulan orang, sama ada berkanun atau tidak berkanun atau diperbadankan;
Mana-mana kerajaan, jabatan kerajaan, badan-badan berkanun, pihak-pihak berkuasa tempatan atau badan-badan lain yang dinyatakan di dalam Jadual Kedua Akta KWSP 1991.